12-15 · 四、结论
伤残等级比例给付条款是对意外事故造成被保险人或第三者伤残时保险责任确定方式的约定，既可能存在于定额给付型保险中，也可能存在于损失补偿型保险中。无论存在于何种保险合同中，伤残等级比例给付条款都属于格式化的减轻保险人责任的条款，不仅适用《保险法》第19条的内容控制规则，也适用第17条的订入控制规则。如果保险人未按照《保险法》和《保险法司法解释二》的要求履行对伤残等级比例给付条款的提示义务和明确说明义务，该条款不产生效力。如果伤残等级比例给付条款导致投保人订立保险合同的目的落空，该条款...

12-15 · （三）伤残等级比例给付条款的内容控制
与订入规则侧重程序控制不同，内容控制规则旨在对格式条款内容的公平性进行实质审查。尽管《保险法》第19条和《民法典》第496条都没有对格式条款内容控制规则的适用范围作出限制，但一般认为，内容控制规则不适用于确定合同核心给付的条款。然而，界定核心给付条款的范围在保险领域是异常困难和有争议的。保险合同的核心给付条款，是指对双方当事人负担的给付义务的种类、范围和质量作出最一般性描述的条款，如果缺少这些条款，保险合同将因为主要内容不确定或者无法确定而不能...

12-15 · （三）伤残等级比例给付条款的内容控制
与订入规则侧重程序控制不同，内容控制规则旨在对格式条款内容的公平性进行实质审查。尽管《保险法》第19条和《民法典》第496条都没有对格式条款内容控制规则的适用范围作出限制，但一般认为，内容控制规则不适用于确定合同核心给付的条款。然而，界定核心给付条款的范围在保险领域是异常困难和有争议的。保险合同的核心给付条款，是指对双方当事人负担的给付义务的种类、范围和质量作出最一般性描述的条款，如果缺少这些条款，保险合同将因为主要内容不确定或者无法确定而不能...

12-15 · （二）伤残等级比例给付条款的订入控制
《保险法》第17条第2款规定，保险人对于保险合同中免除其责任的条款，应当在订立合同时作出足以引起投保人注意的提示，并对条款的内容向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《保险法司法解释二》第11条进一步规定，保险人应当以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志对免除其责任的条款作出提示，并对免除保险人责任的概念、内容及其法律后果向投保人作出常人能够理解的解释说明。值得注意的是，《民法典》第496条第2款不再区...

12-15 · （二）伤残等级比例给付条款的订入控制
《保险法》第17条第2款规定，保险人对于保险合同中免除其责任的条款，应当在订立合同时作出足以引起投保人注意的提示，并对条款的内容向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《保险法司法解释二》第11条进一步规定，保险人应当以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志对免除其责任的条款作出提示，并对免除保险人责任的概念、内容及其法律后果向投保人作出常人能够理解的解释说明。值得注意的是，《民法典》第496条第2款不再区...

12-15 · 三、伤残等级比例给付条款的订入控制与内容控制
（一）伤残等级比例给付条款的规范属性
从产生方式上看，伤残等级比例给付条款属于《民法典》第496条意义上的格式条款，因为它是保险人为了重复使用而预先拟定的条款，并在合同订立时未与投保人协商。实践中，一些判决认为伤残等级比例给付条款属于对保险责任范围和保险金给付标准的约定，因此不属于格式条款。这种观点实难赞同。格式条款是一方当事人事先单方确定合同内容的方式，与所要规范的内容并无直接关系。举例来说，保险费是投保人的主给付义务，但保险人以格式条...

12-15 · 三、伤残等级比例给付条款的订入控制与内容控制
（一）伤残等级比例给付条款的规范属性
从产生方式上看，伤残等级比例给付条款属于《民法典》第496条意义上的格式条款，因为它是保险人为了重复使用而预先拟定的条款，并在合同订立时未与投保人协商。实践中，一些判决认为伤残等级比例给付条款属于对保险责任范围和保险金给付标准的约定，因此不属于格式条款。这种观点实难赞同。格式条款是一方当事人事先单方确定合同内容的方式，与所要规范的内容并无直接关系。举例来说，保险费是投保人的主给付义务，但保险人以格式条...

12-15 · （二）损失补偿型保险的保险责任与伤残等级比例给付条款
除定额给付型保险外，实践中也有一些财产保险涉及伤残等级比例给付条款问题，如雇主责任保险、公众责任保险等。财产保险都属于损失补偿型保险，保险人的给付义务是否发生以及范围根据被保险人或第三者的实际损害来确定。具体来说，如果被保险人或第三者没有因为保险事故的发生遭受经济损失，保险人无需给付保险金。在保险金额的限度内，被保险人或第三者所能获得的保险金不得超过其因保险事故遭受的损害。
即便损失补偿型保险中约定第三者的损害按照伤残等级...

12-15 · （二）损失补偿型保险的保险责任与伤残等级比例给付条款
除定额给付型保险外，实践中也有一些财产保险涉及伤残等级比例给付条款问题，如雇主责任保险、公众责任保险等。财产保险都属于损失补偿型保险，保险人的给付义务是否发生以及范围根据被保险人或第三者的实际损害来确定。具体来说，如果被保险人或第三者没有因为保险事故的发生遭受经济损失，保险人无需给付保险金。在保险金额的限度内，被保险人或第三者所能获得的保险金不得超过其因保险事故遭受的损害。
即便损失补偿型保险中约定第三者的损害按照伤残等级...

12-15 · 二、保险责任的确定与伤残等级比例给付条款
《保险法》第二章将保险合同分为人身保险合同和财产保险合同，理论界与实务界大多认为，人身保险不适用损害补偿原则和代位求偿权制度，财产保险则适用这些原则和制度。财产保险，是指以财产及其有关利益为保险标的的保险合同，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等；人身保险，则是指以被保险人的寿命或身体为保险标的的保险合同，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等。这种单纯根据保障对象进行的险种区分在实践中经常引起争议。举例来说，投保人订立多份医疗保险，既...